綜合來源：Coindesk Reuters Bloomberg

11月22日，幣安被美國司法部指控違反制裁和匯款法，並同意支付 43 億美元罰款來和解指控，這是美國從企業被告處獲得的「最大處罰之一」。

作為和解協議的一部分，幣安將向 FinCEN支付 34 億美元，向 OFAC 支付 9.68 億美元，兩家機構均指控幣安違反了《銀行保密法》和制裁計劃。幣安已表示將向美國司法部支付 43 億美元的罰款和沒收，以和解對其違反制裁法和未能維持適當的「了解你的客戶」計劃的指控。

此外，作為與 FinCEN 和解的一部分，幣安將「完全退出」美國，並任命一名為期五年的監督員，負責監督該交易所的制裁合規計劃。在此期間，美國財政部將可以訪問幣安的記錄和系統。

創始人趙長鵬在西雅圖承認了他個人面臨的指控，並同意支付 5000 萬美元的罰款，並辭去CEO一職。前阿布扎比監管機構、後來擔任幣安區域市場主管的 Richard Teng 將接任CEO一職。

根據週二公佈的一份法庭檔案顯示，幣安被指控未能維持適當的反洗錢計劃、經營未經許可的匯款業務以及違反制裁法。

另一份檔案顯示，趙長鵬承認違反《銀行保密法》並導致一家金融機構違反《銀行保密法》。美國司法部表示，他的罰款將從他欠商品期貨交易委員會的金額中扣除。

「幣安員工知道並討論過該公司正在為受制裁國家的數千名使用者提供服務，他們知道為美國使用者與受制裁國家的使用者之間的交易提供便利將違反美國法律。但他們還是這麼做了，」司法部長Merrick Garland在週二下午的新聞發佈會上說道。

Garland表示，幣安支付的 43 億美元罰款是有史以來從企業被告處獲得的最大罰款之一。該交易所的總體罰款仍為 43 億美元，其中部分金額記入各機構的賬戶。

另外，美國財政部和商品期貨交易委員會也宣佈了與幣安的和解。財政部長珍妮特·耶倫指出，幣安與其部門的洗錢和制裁監管機構達成的和解是財政部歷史上規模最大的和解。

週二早些時候，一名高級官員對記者表示：「我想確保人們真正了解這種監控是多麼史無前例。」「我們不僅要追查這種惡劣行為，而且還要將幣安完全撤出美國。」

這位官員澄清說，Binance.US交易所是幣安美國子公司 BAM Trading Services 的運營名稱，是一家註冊貨幣服務企業，因此不受幣安退出的影響。

這些機構表示，幣安允許與哈馬斯、伊拉克和敘利亞伊斯蘭國、朝鮮和其他受制裁司法管轄區有關的個人、洗錢者和惡意網路安全行為者使用其平臺。

新聞稿表示：「由於不遵守反洗錢和制裁義務，幣安使得一系列非法行為者能夠在平臺上自由交易。」

根據其認罪條款，幣安將必須任命一名獨立的合規監察員，任期三年，並向美國政府報告其合規工作以及罰款。趙長鵬被禁止「現在或將來參與幣安的任何運營或管理」，儘管該禁令在監督員被任命三年後終止。

幣安案的解決代表著美國政府針對大型加密貨幣玩家的又一次重大勝利，而就在幾周前，FTX 創始人 Sam Bankman-Fried 被判犯有與其加密貨幣交易所相關的欺詐和共謀指控。

根據未密封的檔案，趙長鵬「優先考慮幣安的增長、市場份額和利潤，而不是遵守美國銀行業法規。」檔案稱，「最好請求原諒，而不是獲得許可」。這種心態貫穿於幣安在趙長鵬所謂的美國「灰色地帶」的運營中。他確保幣安不會收集有關其使用者的「了解你的客戶」資訊，因為他認為這會抑制其增長和吸引力。

這種疏忽使幣安面臨違反多項美國法律的風險，包括制裁規則。根據法庭檔案，趙長鵬的工作人員警告他，該交易所正在為來自受制裁國家的使用者提供服務。

幣安曾經的目標

幣安早期的大部分收入、交易活動都依賴於美國客戶，因此也成為了全球最大的加密貨幣交易所。

幣安的目標是美國市場的增長，特別是「VIP」使用者的增長，這些使用者推動了交易所的交易量和收入。這些超級使用者及其流動性幫助幣安成為加密貨幣交易領域的巨頭。據政府稱，幣安的高管「跟蹤和監控」該交易所在美國市場的表現，甚至吹捧他們的成功。

檔案稱，2018 年初，該交易所多達 30% 的網路流量（以及同樣多的收入）來自美國。當CZ得知此事後，他表示幣安應該遮蔽 IP 地址並實施「了解你的客戶」要求，因為「這比失去一切要好」。

儘管如此，據政府稱，CZ 和幣安通過 API 保留了最有價值的美國使用者，使他們能夠繼續使用主要交易所。即使幣安推出了一個單獨的美國交易所——Binance.US，該交易所也實現了主交易所所缺乏的 KYC 要求。

2019 年 6 月，CZ 和其他幣安高級官員「鼓勵」高價值美國客戶「隱藏和混淆他們在美國的聯繫」。幣安官員在錄音電話中討論了這些策略，並指示員工協助這些客戶規避合規性，例如暗示他們應該使用不同的 IP 地址。

截至 2020 年 9 月，該主要交易所約 16% 的客戶群來自美國——儘管有禁令，但美國仍然成為幣安最重要的國家。「接下來的一個月」，幣安重新標記了相應的餅圖，將「美國」使用者群標籤替換為「UNKWN」。

這些客戶在 2017 年 8 月至 2022 年 10 月期間為幣安創造了「數萬億美元的交易」，並創造了 16 億美元的利潤。

反洗錢失敗

幣安的合規失敗還導致其處理來自包括 Hydra 在內的暗網市場和包括 BestMixer 在內的加密貨幣混合服務的數億美元交易。

有時，幣安的工作人員會意識到犯罪分子正在使用該網站，但無論如何都會讓他們繼續，「特別是如果他們是 VIP 使用者的話。」他們沒有被引導非法交易使用者，而是被指示檢查他們的狀態，並可能警告他們不要再次從暗網市場轉移資金。

這種快速而寬鬆的心態對幣安遵守美國製裁製度產生了巨大影響。坦率地說，它沒有采取任何措施來確保資金不在美國和伊朗之間流動。

每個交易所的內部都有一個匹配引擎：幫助在買家和賣家之間轉移代幣的計算機程式碼。幣安的引擎將美國使用者與伊朗使用者進行匹配。檔案顯示，幣安造成了「至少 110 萬筆」非法交易，價值近 9 億美元。

政府表示，CZ 和他的副手知道他們的匹配引擎可能會導致幣安違反美國法律，但沒有采取任何措施阻止這種情況。唯一的解決方案是對所有使用者實施 KYC，但直到 2022 年 5 月他們才完全採取這一步驟。

幣安的回應

幣安在一篇部落格文章中承認了其與各機構達成的「決議」，稱該交易所在過去幾年中一直致力於重組，並引用其「新領導層，具有豐富的合規經驗」。

部落格文章稱：「我們相信幣安將成為一家更強大的公司，為未來 50 年奠定基礎。」

該交易所新任負責人Richard Teng表示，幣安仍擁有約 1.5 億使用者和數千名員工。

「我的重點將是：1）讓使用者放心，他們可以對公司的財務實力、安全和安全保持信心 2）與監管機構合作，在全球範圍內維護高標準，促進創新，同時提供重要的消費者保護 3）與合作伙伴合作推動 Web3 的增長和採用，」他在社交媒體中表示。

趙長鵬表示，他可能會從事被動投資或成為不同項目的少數股東，以及更多地關注去中心化金融（DeFi）。

「重大」行動

美國司法部週二早些時候宣佈，將與Garland、Yellen、副司法部長Lisa Monaco和美國商品期貨交易委員會主席羅Rostin Behnam一起召開新聞發佈會，宣佈所謂的「重大加密貨幣執法行動」。在新聞發佈會上，Monaco表示週二的行動「向加密貨幣和 DeFi 公司發出了明確無誤的資訊」。

每位官員都提到了幣安涉嫌的違規行為，其中包括糟糕的反洗錢程序。

Monaco 表示：「在與美國客戶建立業務的五年時間裡，幣安為涉及受制裁國家和個人的非法支付提供了近 10 億美元的資金。」

彭博社率先報道稱週二的新聞發佈會將涉及幣安，週一報道稱，幣安可能會以 40 億美元的罰款和延期起訴協議來和解司法部的指控。路透社後來證實，該公告將詳細說明司法部與幣安的交易。《華爾街日報》首先報道了趙長鵬將辭職的訊息。

針對 Binance 與美國監管機構達成歷史性和解的新聞，Coinbase 執行長 Brian Armstrong 發表評論，強調擁抱合規是正確的決定。自 2012 年成立以來，Coinbase 一直採取長期視角，重視合規，獲取必要的許可證，招聘合規和法律團隊，並以贏得客戶信任和遵守規則為品牌核心。Armstrong 表示，儘管合規的道路更加困難和昂貴，且無法迅速推出所有客戶需求的產品，但這是正確的方向，因為他們相信法治原則。

他提到，今天的新聞進一步證明了 Coinbase 所選道路的正確性，併為整個行業開啟了新的篇章。儘管在美國運營過程中因缺乏監管明確性而面臨許多挑戰，但他希望這一和解能成為終結不確定性的催化劑。

據美國財政部公告，為確保 Binance 履行其和解條款，包括不向美國人提供服務，並確保非法活動得到解決，財政部將通過監督員保留對 Binance 賬簿、記錄和系統的訪問權，為期五年。如果 Binance 未能履行這些義務，可能面臨額外的重大罰款，包括 1.5 億美元的暫緩罰款，如果 Binance 未能遵守所需的合規承諾和監管條款，FinCEN 將收取這筆罰款。

該監察員將監督必要的補救措施，以解決 Binance 未能遵守反洗錢和制裁義務的問題。該監管機構還將定期進行審查，並向 FinCEN、OFAC 和 CFTC 報告其調查結果和建議，以確保 Binance 持續遵守和解協議的條款。