個人銀行開戶迎來史上最嚴開戶條件，企業對公賬戶同樣也在經歷著一輪嚴管，銀行與公安部門的聯手，將使販賣企業對公賬戶的行為被逐步控制。
撰文 | 張浩東
出品 | 支付百科
從去年以來，銀行就出現了加強對公賬戶監管的趨勢，不斷提高開立對公賬戶的審核條件，在銀行辦理企業對公賬戶有了越來越多的要求。
然而，僅從開戶端下手是遠遠不夠的，對於已經在市場上非法流通的企業對公賬戶，只有通過公安部門的集中圍剿，才能進一步阻擊企業對公賬戶的買賣交易發生。
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買賣賬戶遭刑拘
近日，閻良警方破獲了一起特大妨礙信用卡管理案，經過一年多的縝密調查，最終成功斬斷了一條販賣企業對公賬戶的產業鏈，11名犯罪嫌疑人被抓獲。
閻良警方在去年3月份接到了相關線索，得知有人在銀行使用個人資訊辦理對公賬號並將賬戶出售，再以每套600元的報酬將賬戶出售給專門販賣對公賬戶的團伙。
實際上，這個團伙找到了多名業務人員，讓他們辦理對公銀行賬戶後再進行收購，並且承諾給予高額的回報，多名業務人員開始靠出售對公賬戶盈利。
據統計，在2019年底到2020年中旬半年時間內，嫌疑人販賣的公戶銀行卡，涉案流水高達2億元之多，這些對公賬戶銀行卡幾乎都轉移給了一家財稅公司。
這家財稅公司的分工十分明確，主要業務則是網羅社會人員收購公戶銀行卡，一部分員工負責具體的辦理，還有人扮演著中介的角色，介紹拉人辦理對公賬戶。
收購來的公戶銀行卡，被這家財稅公司以更高的價格對外銷售，賺取中間的差價，由於違反了賬戶管理規定，涉案人員被警方採取了刑事強制措施。
出現買賣企業銀行賬戶的行為，將面臨信用懲戒、限制業務、嚴管賬戶、法律處分等四大懲戒，且在5年內暫停相關單位和個人銀行賬戶非櫃面業務，支付賬戶所有業務。
企業對公賬戶一旦被出售給非法團伙，將會用來洗錢、跨境賭博以及電信詐騙，由於能夠滿足犯罪團伙大額轉賬的需求，非法團伙手中往往掌握著大量對公賬戶。
基於非法團伙開出的收購價格，很多人開始鋌而走險，向洗錢、跨境賭博以及電信詐騙等非法團伙輸送企業對公賬戶資源，並從中謀取利益，形成了一條黑色產業鏈。
市場上有收購者，也有出售者，藉助網路等渠道搭線後，買賣雙方便建立起了聯繫，談好價格後通常會進行長期合作，而每家銀行對公賬戶的價格也不一樣，資料比較齊全的企業對公賬戶，價格能賣的更高。
買賣對公賬戶伴隨著偽造營業執照、印章等行為特徵，在對公賬戶販賣背後，可以看出洗錢團伙已將對公賬戶視為主要結算方式。
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開立對公賬戶變嚴
一直以來，公安部門對企業對公賬戶買賣的打擊從未停止，作為資金結算的重要工具，相比個人銀行賬戶，企業對公賬戶的交易額更大，監管難度也更高。
企業對公賬戶的買賣對反洗錢造成了極大的難度，公安機關和法院也在加速對此類行為的打擊力度，去年4月份，全國首例出售對公賬戶案在義烏宣判，18人被判有期徒刑。
此外，監管也不斷釋放信號，要求銀行在源頭上嚴查，違規開立企業對公賬戶的銀行將被倒查問責，嚴重者甚至要面臨被暫停新開對公賬戶的處罰。
在去年10月份，中國工商銀行廣東省分行因存在對企業銀行結算賬戶交易監測不到位，未按規定發現賬戶交易存在可疑交易並進行主動管控的行為，中國人民銀行廣州分行處以合計705餘萬罰款。
此外，中國工商銀行廣州市分行9個網點被暫停辦理企業銀行結算賬戶開立業務6個月，並限期整改。
更早之前，人民銀行杭州中心支行發佈通報，暫停4家銀行網點3個月的新開立單位銀行賬戶業務，暫停18家銀行網點1個月的新開立單位銀行賬戶業務。
頻繁的處罰也令銀行開始更加重視開立企業對公賬戶業務，有的銀行在開戶前後會上門檢查並且拍照，審核申請者更多的資訊，不符合要求的一律不開通企業對公賬戶。
對公賬戶的開立逐漸收緊，僅僅依靠一張營業執照已經很難完成開戶，即便僥倖辦理出對公賬戶，後續如果存在不合理的交易，也隨時有被凍結賬戶的可能。
