在銀行的350萬存款被銀行員工私自挪用，最後客戶競白白損失200萬……
撰文 | 張浩東
出品 | 支付百科
前不久，中國一起銀行員工非法挪用客戶資金的事件發生。銀行員工利用職務上的便利謀取私利已屢見不鮮，但使用者資金損失後，卻並非能得到全部的賠償。
裁判文書網顯示，中國工商銀行建平支行一名客戶經理，在為客戶辦理業務時，私自將客戶的300餘萬資金轉走用於投資，最終這部分錢打了水漂。
2014年4月，工商銀行客戶馬某在銀行辦理業務時，認識了工商銀行建平支行一名客戶經理張某，因為業務上的往來兩人變得非常熟悉。當馬某在工行的300萬元國債到期後，打算找張某幫忙購買利息高的產品。
張某向馬某推薦了一款銀行的理財產品，聲稱該理財產品利息高還有分紅，每月結一次息，只要在取款時提前三天告知便可將本金隨意取出，這種產品正符合馬某的需求。
馬某同意辦理後，將銀行卡以及電子密碼器等交由張某管理，由於馬某的手機不能登入網上銀行，張某便用自己的手機登入了馬某的網上銀行賬戶，馬某輸入密碼後張某再進行操作，每天轉賬100萬，三天時間將馬某的300萬資金全部划走。
事實上，馬某對這筆資金的去向不得而知，一直以為300萬資金用於購買了銀行的理財產品，但這筆錢卻被張某轉入了其母親的工商銀行賬戶。存入300萬後，馬某再次找張某購買了50萬元的理財產品，而這筆錢也被張某挪用。
獲得馬某累計存入的350萬元資金後，張某在網上投資了「倫敦金」，將這筆錢通過其母親的銀行賬戶，轉入到「倫敦金」的三個操作指導老師的賬戶中。
2015年6月，馬某因購車需要，要求張某從中取出20萬元，張某把利息計算在內，向馬某打款27萬元，當馬某索要交易憑證和手續時，被張某推辭後放棄了繼續索要憑證和手續。
法院認為，在業務辦理的過程中，馬某輕信了張某的產品推銷，並認為利率合適，這也說明馬某對銀行利率等常識知曉，但在高利率的誘惑下，馬某在購買理財產品及取錢時放棄了索要業務憑證，沒有盡到充分的注意義務，疏於防範。
因馬某在業務辦理時存在的過錯，使馬某沒能獲得350萬元的全部賠償，法院判定被告工商銀行只承擔40%的賠償責任，馬某需自己承擔60%的責任，這也意味著馬某最終損失了200萬元的資金。
在本案中，雖然工行方面並沒有承擔全部賠償責任，但對銀行員工的管理不到位也是客戶資金被挪用的關鍵。銀行員工挪用客戶資金背後，暴露出銀行的內部管理漏洞，也再次為銀行客戶敲響了警鐘，即便是將錢存到銀行，也要注意各項業務辦理的規範性。
近年來，銀行員工挪用使用者資金時間頻繁被曝光，也反映出銀行目前面臨的一些問題。此前，一名農商行員工同樣利用職務之便，挪用儲戶定期存款144筆，取得資金超千萬。
銀行內部管理不力將帶來巨大的風險隱患，銀行員工是與客戶的直接接觸者，在面對面的業務辦理中，銀行員工一旦存在正當的行為，也將影響著客戶的資金安全。
除了挪用使用者的存款外，還有部分銀行員工為代辦信用卡中介違規審批信用卡及對公賬戶，賺取灰色收入，使大量銀行對公賬戶淪為了犯罪分子洗錢的工具。
為了控制銀行員工為了私利而違規操作的行為，銀保監也開始通過加大處罰力度來實施對銀行工作人員的管控，銀行員工一旦出現不得當行為，將面臨著更為嚴重的後果。
據了解，今年各大銀行已收到銀保監及央行開出的罰單近兩千張，強監管的背後，也折射出銀行業存在的多項業務違規，銀行員工非法出售客戶資料及徵信資訊、與中介勾結辦理信用卡等現象越發普遍。
在銀保監開出的罰單中，上百名銀行員工因違反規定被終身禁止從事銀行業工作，其中既包含了銀行的基層員工，也包含了為了獲取利益鋌而走險的銀行高管。
嚴監管時代，銀行業正在經歷一場自下而上的整治。所謂不破不立，行業舊痼清淤，已勢在必行。
