業績開始好轉的51信用卡，卻停止了對支付業務的綜合入賬，這或許會令51信用卡的收入再次大打折扣。
撰文|張浩東、馮雨霆
出品|支付百科
近日，51信用卡發佈業績預告，預期截至2022年底，公司擁有人應占虧損將由截至2021年12月31日止統計的人民幣約2.337億元，減少到人民幣6300萬元至人民幣8300萬元之間，虧損預期大幅度減少。
據悉，51信用卡作為信用卡管理行業中的龍頭企業，巔峰時期市值超過了100億，但近幾年連年虧損，股票下跌嚴重。
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曾經的龍頭51信用卡
51信用卡成立於2012年，是中國知名的金融科技創新企業。2017年51信用卡以11億的價格，全資收購首惠開桌，首惠開桌為擁有全國範圍的網際網路支付、行動電話支付和北京市、廣東省、江蘇省、浙江省的預付卡發行與受理在內的三項業務許可的機構「雅酷時空」的全資母公司。
通過收購雅酷時空51信用卡一舉獲得支付牌照，其金融帝國初步形成。2018年51信用卡，在香港上市，股票一路攀升獲得資本青睞，巔峰時期51信用卡股價高至9.55港元。
51信用卡主營產品為，智慧管理信用卡賬單的APP「51信用卡管家」及P2P業務「51給你花」「51人品貸」。基於51信用卡的信用卡管理業務和金融業務的發展，51信用卡又逐漸發展出自有的大資料中心，並憑藉此開展風控、營銷、信用卡科技服務等產業。
2019年1月下旬，《關於做好網貸機構分類處置和風險防範工作的意見》發佈，提到的「能退盡退，應關盡關」顯然涉及到了51信用卡。
2019年10月21日，51信用卡被爆出杭州西溪谷的辦公地點被警方突擊，涉及暴力催收，以及非法透露使用者隱私資訊等行為。此事件後，51信用卡加速整改，於2020年清退P2P業務，整改暴力催收問題，據了解此番清退令51信用卡損失近13億。
根據51信用卡公佈的資料顯示，在2019年上半年，公司收入14億元。但到了2019年底，51信用卡虧損即高達8.47億元，對比2018年同期淨利潤的3.7億元，可見暴力催收事件對51信用卡的影響之大。
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發展一蹶不振
暴力催收事件之後，2020年51信用卡營收2.74億，虧損14.38億，虧損同比增長8.5％。2021年營收4.4億，虧損2.34億，虧損額大幅度縮減。由於P2P業務的清退，51信用卡開始將工作中信轉向為支付業務和信用卡管理業務。支付業務的發展為連年虧損的51信用卡打入了一針強心劑。
資料顯示，51信用卡附屬公司首惠開桌（雅酷時空全資母公司）主營業務為支付服務，2020年度收入約4500萬元，同比增加約74.7%，2021年度收入約7860萬元，佔51信用卡總收入18％。2022年上半年，51信用卡的收入一半由首惠開桌貢獻。因此2021年及2022年51信用卡經營好轉，很大程度上依賴於支付業務。
然而，自從51信用卡收購後，雅酷時空就違規不斷，2018年8月，雅酷時空因違反《非金融機構支付服務管理辦法》相關規定，被央行營業管理部罰款人民幣2萬元；2019年4月，雅酷時空被北京市海淀區市場監督管理局處以罰款75000元。
因此，首惠開桌對51信用卡管理頗為不滿。2022年8月3日起，首惠開桌實控人楊帆與51信用卡發生糾紛。首惠開桌提出51信用卡沒有「付尾款」，首惠開桌的法人仍是楊帆，所以首惠開桌有許可權制首惠開桌及附屬公司員工與51信用卡的人員接觸，所有賬單及記錄都有權不向51信用卡開放。
對此，51信用卡以對首惠開桌斷貸等手段強迫首惠開桌妥協，並在2023年1月9日發佈公告，決定終止綜合入賬首惠開桌及其附屬公司。2022年支付業務收入佔總體收入的51％，終止綜合入賬後51信用卡將很難繼續得到支付業務的收入，因此這個決定對於51信用卡也有不小的影響。「支付百科」認為，此行為代表首惠開桌與51信用卡開始脫鉤，51信用卡對支付牌照的控制力明顯不足。
無論支付牌照最後歸屬如何，此次風波對於51信用卡而言都將是又一次打擊。除支付牌照糾紛外，近期51信用卡又因違規被浙江省網信辦通報，要求51信用卡管家50日內完成整改，未完成整改將被下架。51信用卡管家此次主要違反與侵犯個人資訊相關的四項規定。
