在信用卡資金流向成為銀行管控重點的情況下，仍有銀行因信用卡透支資金違規流入其它領域吃到監管開出的罰單。
為了控制信用卡不良率以及規範持卡人的用卡行為，銀行不斷加強信用卡風控，部分商戶類型甚至被銀行列為黑名單。
即便銀行釋放的信號愈發強烈，開始嚴查信用卡異常交易，但卻無法阻止持卡人全部挪用信用卡資金的行為，一旦銀行放鬆對可疑交易的檢測，部分持卡人就會鑽銀行的空子，銀行也面臨著被處罰的可能性。
01
信用卡資金監管不到位
近日，中國銀保監會官網一則處罰公告顯示，上海浦東發展銀行南寧分行因多項違法違規行為，被罰款人民幣180萬元。
主要違法違規事實顯示，上海浦東發展銀行南寧分行信用卡透支資金違規流入房地產，房地產業務未按規定開展「貸款三查」，貸款業務未嚴格進行風險管控，違規轉嫁成本（已退回），二手房房貸申請材料未按規定進行真實性審查。
除了上海浦東發展銀行南寧分行被處罰外，黃康因對「二手房房貸申請材料未按規定進行真實性審查」的違法違規行為負有責任，被給予警告，並處罰款10萬元。
今年5月份，上海銀保監局發佈一則行政處罰資訊，上海浦東發展銀行股份有限公司信用卡中心因信用卡資金流向管控嚴重違反審慎經營規則，被罰款人民幣40萬元。
與信用卡業務有關的違規，已經給浦發銀行帶來了多張罰單，背後也反映出浦發銀行在信用卡方面存在一定的問題，信用卡透支資金違規流入房地產的情況也並非個例，不僅如此，浦發銀行信用卡業務的投訴量也呈現上升趨勢。
中國銀保監會消費者權益保護局發佈的關於2021年第三季度銀行業消費投訴情況的通報顯示，2021年第三季度，銀行業消費投訴較2020年第三季度同比增長2.6%，信用卡業務投訴同比減少8.3%。
浦發銀行的投訴量位列股份制商業銀行第二位，投訴量為4007件，其中涉及信用卡業務的投訴中，在信用卡整體投訴減少的背景下，浦發銀行信用卡業務投訴達到3186件，同比增長20.5%，佔其總投訴的比例為79.5%，信用卡業務的投訴也是浦發銀行被投訴的重災區。
02
銀行嚴管涉房交易
隨著信用卡涉房類交易的管控升級，與信用卡資金違規流向房地產有關的罰單撲面而來，今年8月份，工商銀行雲南省分行同樣因信用卡透支資金流入房地產領域等五項違規行為被銀保監會重罰160萬元。
信用卡涉房交易是銀行目前管控的重點之一，雖然各家銀行在涉房交易的管控上有所區別，但控制信用卡房產類交易成為銀行的共識，有的銀行是限制額度，有的銀行直接禁止相關交易。
今年以來，銀行頻繁發佈公告，規範持卡人的信用卡使用行為，包括農業銀行、建設銀行、中信銀行、廣發銀行、平安銀行在內的多家銀行，均發佈過信用卡使用規範，進一步明確信用卡的資金用途。
去年11月份，浦發銀行也曾發佈公告，稱為營造良好的信用卡使用環境，根據國家法律法規和監管要求以及《上海浦東發展銀行信用卡（個人卡）領用合約》相關約定，特對信用卡資金用途進一步明確如下：
個人信用卡及信用卡資金僅限持卡人日常真實消費使用。信用卡資金不能用於生產經營、固定資產投資、股權投資、套現、償還債務等非消費領域，包括購房、證券投資、理財、其他權益性投資及其他禁止性領域等。
公告還表示，信用卡資金用於非消費領域或存在非真實性交易，則可能導致交易失敗，浦發銀行將對信用卡賬戶採取包括但不限於降額、止付、凍結等一項或多項風險管理措施。
浦發信用卡2021年上半年業績顯示，浦發銀行信用卡流通卡數4501.04萬張，較上年末增長2.94%，信用卡交易額10542.32億元，信用卡業務收入為186.67億元。
可以看到，信用卡業務已是浦發銀行的主要收入來源，也是其零售轉型的突破口，在信用卡業務不斷加強監管的背景下，控制信用卡涉房交易是浦發銀行急需解決的問題，而頻繁領到罰單，必然會對其信用卡業務開展產生較為不利的影響。