銀行可以依靠信用卡業務年賺數百億，鉅額的利潤有多少是靠套路持卡人獲得的？
撰文 | 張浩東
出品 | 支付百科
信用卡總發卡量在不斷增長，人均持有信用卡數量也越來越多，作為銀行最看重的零售業務，信用卡業務卻不得不面對屢遭投訴的現實。
01
工行信用卡投訴最多
前不久，中國銀保監會消費者權益保護局發佈了2021年第一季度銀行業消費投訴情況的通報，信用卡業務依然是投訴的重災區，在發卡量不斷增長的背後，居高不下的投訴量成為信用卡業務的潛在隱患。
根據通報情況來看，2021年第一季度涉及信用卡業務的投訴總共為42315件，在銀行業投訴中佔據著較高的比例，佔投訴總量的54.0%，信用卡投訴纏身的銀行不在少數。
在國有銀行中，工商銀行信用卡業務投訴量位列國有大型商業銀行第一位，也是信用卡業務的投訴王，與信用卡有關的投訴達到了2724件，交通銀行緊隨其後，排在第二名的位置，三到五位分別是農業銀行、建設銀行、中國銀行。
股份制銀行中，招商銀行、中信銀行、浦發銀行的信用卡業務投訴量位列前三，其中招商銀行的信用卡業務投訴量的中位數為2674件，與工商銀行之間的差距並不大。
相比之前，信用卡業務的整體投訴量有下降的趨勢，但尚處於較高的水平線，在各大銀行都在注重信用卡精細化運作的時期，過多的投訴無疑會阻礙銀行信用卡業務的進一步提升。
一直以來，銀行都將信用卡業務當做零售轉型的重要突破口，無論是國有商業銀行還是股份制銀行，均靠信用卡業務創造了可觀的利潤，這也是銀行不斷加碼信用卡業務爭奪的原因之一。
如今的信用卡市場呈現出百花齊放、百家爭鳴的局面，工行、建行、中行、農行、交行、招行六家各自的累計發卡量都超過了一億張，然而信用卡業務在快速發展的同時，同樣面臨著信用卡投訴的問題。
在信用卡業務逐漸成熟並穩定之後，因徵信問題、息費問題、分期問題、催收問題導致的信用卡投訴卻沒有減少的趨勢，信用卡業務投訴成為壓在銀行身上的一座大山。
02
銀行套路頻頻
以工商銀行為例，工商銀行被譽為宇宙第一大行，在信用卡發卡規模和數量上也領先其它銀行，一併領先的還有信用卡業務投訴量。
除了銀保監統計的資料外，在其它投訴網站上，工商銀行涉及的信用卡投訴量也很高，並且很多投訴並未得到解決。
隨著信用卡業務的發展，銀行在前期營銷信用卡時往往會推出各式各樣的營銷活動，從而提升信用卡的產品競爭力，吸引使用者辦理自己銀行的信用卡。
當持卡人開卡並正常使用後，銀行便開始打起持卡人的小算盤，甚至通過套路來想方設法的從持卡人身上賺錢，尤其是銀行的信用卡分期業務，屢屢登上信用卡業務的投訴榜單。
多名持卡人曾向支付百科反映，工商銀行信用卡存在誘導辦理分期的情況，並且業務人員經常過度營銷，隔三差五的就會電話要求使用者辦理分期，而不停的分期電話嚴重影響了使用信用卡的體驗。
此外，工商銀行信用卡正在遭遇陣痛期，根據工商銀行信用卡2020年度業績的鋪路，工商銀行信用卡2020年的消費額2.58萬億元，同比大幅下降19.9%，在其它銀行信用卡的衝擊下，工商銀行信用卡已經變得不再吃香。
股份制銀行中，興業也存在信用卡分期違規的現象，前不久，中國銀保監會消費者權益保護局通報了興業銀行，興業銀行為增加信用卡分期業務收入，默認勾選自動分期起始金額，侵害消費者自主選擇權 。
截至2020年6月末，該行發行自動分期起始金額3000元「立享卡」4.54萬張，涉及分期收入3573.64萬元，該行為違反了《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》等規定。
可以看到，即便是國有商業銀行和股份制銀行，也會為了增加信用卡業務的盈利而套路持卡人，居高不下的投訴量，成為銀行信用卡業務最真實的映照。
