在個人銀行賬戶不斷加強管理的背景下，又一家銀行啟動了身份核實。
撰文 | 張浩東
出品 | 支付百科
近日，「支付百科」注意到，浦發銀行發佈了關於開展個人客戶身份資訊核實工作的公告，稱為進一步落實個人銀行賬戶實名制管理相關要求，維護存款人合法權益，將開展個人客戶身份資訊核實工作。
01
或被中止金融服務
公告內容顯示，需要核實的個人客戶身份資訊為：姓名、性別、國籍（地區）、職業、聯繫電話、聯繫地址（家庭地址或工作地址）、身份證件類型及號碼、證件有效期限。
浦發銀行表示，使用者可通過電子渠道（手機銀行、網上銀行、微信銀行等）對身份資訊進行完善更新，或本人攜帶有效身份證件及卡折至浦發銀行的營業網點辦理。
自2022年6月末起，浦發銀行將對留存身份資訊存在不完整、不真實等情況的客戶名下賬戶中止提供金融服務。
如果使用者僅是身份證有效期過期的單一情況，可以通過微信銀行，輸入「證件有效期」後，根據提示流程完成更新，或者通過手機銀行-搜尋「個人資訊修改」，更新證件有效期。
對於姓名、證件類型、證件號碼、性別、國籍、聯繫電話等情況，可通過營業網點櫃面進行修改，證件有效期、職業、聯繫地址可通過營業網點櫃面，或智慧終端、電子銀行渠道進行修改。
很多使用者在近期也收到了相關簡訊，簡訊內容主要是提示使用者留存的身份資訊不完善需要更新或者類似的資訊，需要使用者及時辦理。
銀行之所以進行個人客戶身份資訊的核實，也是根據《中華人民共和國反洗錢法》第十六條、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十九條等相關規定執行。
規定要求，對在留存的身份資訊存在不完整、不真實以及身份證件或者身份證明檔案已過有效期，在合理期限內沒有及時更新且沒有合理理由等情況的個人客戶名下賬戶中止提供金融服務。
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多家銀行啟動身份核實
推進個人客戶身份資訊核實，既是落實賬戶實名制的基礎，又是能防範個人被不法分子冒名開戶，從而減少假名、匿名開戶造成的經濟糾紛和損失，因此各大銀行都在響應監管。
除了浦發銀行外，已有多家銀行啟動了「身份核實」，包括工商銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行等，都曾發佈過身份資訊核實的公告。
去年底，工商銀行發佈重要提示，將開展存量信用卡個人客戶資訊核實工作，若發現客戶資訊不完整、不真實的情況，將會對使用者信用卡的正常使用造成一定的影響。
對在工商銀行留存的身份資訊與申請資訊存在不完整、不真實或預留聯繫方式失效等情況的客戶，工商銀行將對相關信用卡採取調減額度、止付、凍結等管理措施。
從各家銀行發佈的公告來看，身份資訊核實的資訊基本一致，核實範圍集中在姓名、性別、國籍、職業、住所地或者工作單位地址、聯繫電話、身份證件等方面。
實際上，銀行開展個人身份資訊的核實，也是為了最大程度地守護使用者的賬戶資金安全。在電信網路詐騙、跨境賭博等違法犯罪活動中，銀行卡和賬戶已成為不法分子轉移非法資金的重要工具。
加強身份資訊的核查，能有效遏制利用銀行賬戶從事電信網路詐騙、洗錢、偷逃稅款等違法犯罪活動，從而維護金融市場的秩序。
此前，央行還曾針對個人銀行賬戶開戶痛點難點問題提出16條改進意見，要求銀行適當最佳化開戶流程，為客戶提供開戶便利，不得向客戶提出不合理或超出必要限度的身份核實要求。
在新規之下，銀行逐漸放鬆了個人銀行賬戶的開戶條件，但在開戶後，銀行也在持續地關注客戶及其日常經營活動以及金融交易情況，及時提示使用者更新資料，確保個人銀行賬戶的真實性。
