以信用卡「反催收」、「停息掛賬」、「債務重組」為噱頭招攬生意，遭到了監管的風險提示。
撰文|張浩東
出品|支付百科
近年來，在街頭隨處可見關於信用卡「反催收」、「停息掛賬」、「債務重組」的廣告語，稱可以幫助持卡人早日上岸。看似專業的廣告語背後，實際上也蘊藏著多重風險。
10月25日，北京銀保監局發佈風險提示，提醒消費者警惕非法「代理處置信用卡債務」陷阱。以相關標題宣傳的非法組織或個人，存在著很多的套路，目的是為了收取高額代理費用。
01
存在四大套路
北京銀保監局在風險提示中提到，非法組織或個人往往會冒充法律工作者騙取信任，通過五花八門的廣告，借「代理處置信用卡債務」的名義來獲取消費者個人金融資訊，牟取非法利益。
代理處置信用卡債務的廣告讓人眼花繚亂，最終真正能給持卡人解決問題的只是少數，大部分持卡人都會遇到各種各樣的麻煩，導致自身合法權益收到損害。非法代理維權組織或個人能起到的效果是個未知數，持卡人還有可能落入圈套之中。
首先，假冒律師、銀行員工等專業人士發佈虛假廣告，誇大宣傳，在QQ群、論壇、短視訊等平臺發佈「逃廢債務」「全額免息」「反催收」「停息掛賬」等誤導性資訊，編造虛假成功案例，承諾「維權不成功不收費」來欺詐誘騙消費者。
其次，代理處置信用卡債務過程中，需要獲取消費者個人金融資訊，包括身份證號、信用卡賬號、聯繫方式、家庭住址等，要求消費者授權，向消費者收取高額的代理費、諮詢費或手續費。
第三，非法代理維權組織或個人會讓消費者虛構事實、編造辦卡經歷等事實，偽造貧困、重病、殘疾等證明材料，再用固定投訴模板向監管部門投訴舉報，從而向銀行機構施壓。
第四，阻礙有關部門與消費者取得聯繫，切斷正常維權渠道，誘導消費者採取纏訪、鬧訪等過激行為，有的還會扣押消費者的身份證件，迫使消費者和銀行之間的正常協商無法進行。
在套路滿天飛的代理處置信用卡債務群體中，已經具備了規模化、組織化的特性，但信用卡代理投訴亂象的泛濫，引起了監管的重視，並且正在堵死這條通道。
02
實現精準打擊
隨著信用卡髮卡量的不斷增加，近年來出現了大量信用卡逾期的持卡人，加上疫情的影響，收入不穩定、投資失敗等原因，部分持卡人陷入了債務危機之中，利息加上違約金越滾越多。
巨大的市場需求，催生了專門替持卡人進行債務減免的群體，背後的商機令這個群體發展迅速，但對銀行近乎瘋狂的投訴，讓非法代理維權群體已經成為了銀行的眼中釘。
所謂的代理維權，其實主要是讓持卡人無視合同的規定，用固定的話術以及捏造事實的手段，來與銀行進行博弈，甚至會採用向監管部門投訴的方式，來滿足持卡人逃廢個人債務、減免息費的訴求。
此前，在網際網路平臺上搜尋「信用卡逾期」關鍵詞，經常能看到「反催收」、「代理維權」、「停息掛賬」的內容，也是非法代理維權群體的主要宣傳渠道，有感興趣的消費者接觸後會尋求幫助。
很多消費者簽署的「委託協議」中，也會有很多對持卡人不利的地方，比如委託人必須全程配合代理人的工作，走完全部流程，中途放棄也要支付諮詢費用的80%等方面。
前不久，人民銀行金融市場司及中國網際網路金融協會草擬了《金融領域違法違規代理維權活動認定指引（內部過程稿）》和《金融領域代理維權網際網路資訊發佈基本要求（內部過程稿）》，正在行業內徵求意見。
據「支付百科」了解，人民銀行金融市場司及中國網際網路金融協會等監管部門對抖音、微博在內的多家網際網路平臺開始調研，要求網際網路品臺針對「反催收」、「代理維權」、「停息掛賬」、「徵信修復」相關內容加大審查力度，實現精準打擊。
此前，銀保監會也曾表示將堅決打擊惡意逃廢債行為，加強對「反催收聯盟」等違法違規網路群組的治理，並且首次定性「反催收聯盟」群體為違法違規網路群組。
目前，擾亂金融市場正常秩序的非法代理維權群體，已有人員因非法獲取百萬餘元收益被拘捕，監管的出手，為信用卡「反催收」、「停息掛賬」、「債務重組」等灰產從業者敲響了警鐘。